Чек-лист на 90 дней до ипотеки или автокредита

Перед крупным кредитом банк смотрит на ваш отчёт под микроскопом. Хорошая новость: последние 90 дней — это окно, в котором можно реально улучшить позицию. Вот план по месяцам.

За 90 дней: разведка

• Получите отчёты по всем трём бюро и внимательно прочитайте
• Выпишите всё спорное: чужие счета, неверные просрочки, старые долги
• Начните оспаривать ошибки — на это нужно время, поэтому стартуйте рано
• Посчитайте свою долговую нагрузку (DTI) — банк будет смотреть и на неё

За 60 дней: чистка

• Снижайте использование по картам — цель ниже 30%, лучше ниже 10%
• Не закрывайте старые карты — это укоротит историю в худший момент
• Платите всё строго вовремя, настройте автоплатежи
• Ведите второй раунд споров по тому, что не исправили с первого раза

За 30 дней: режим тишины

• Никаких новых заявок на кредит
• Держите карты с низким балансом до самой заявки
• Соберите документы: подтверждение дохода, выписки, занятость
• Не меняйте работу прямо перед подачей, если этого можно избежать

Почему это окупается

Разница даже в 30–40 баллов скора может перевести вас в более выгодную ставку. На ипотеке это десятки тысяч долларов за срок кредита. Три месяца дисциплины — одна из самых выгодных инвестиций, которые вы можете сделать.