Hard и soft inquiry: что реально влияет на скор
Вокруг кредитных запросов много страхов: «не смотри свой скор — упадёт». На деле всё зависит от типа запроса. Их два, и путать их дорого.
Soft inquiry — не влияет на скор
Мягкий запрос — это когда историю смотрите вы сами, или когда вам делают предодобренное предложение. Сюда же относится проверка работодателем. Soft inquiry не влияет на скор вообще и виден только вам. Проверять свой отчёт можно сколько угодно.
Hard inquiry — влияет немного и временно
Жёсткий запрос появляется, когда вы сами подаёте заявку на кредит — карту, авто, ипотеку. Он опускает скор на несколько баллов и держится в отчёте около двух лет, хотя на скор влияет примерно год.
Если за короткое окно (обычно 14–45 дней) вы подаёте несколько заявок на однотипный кредит — например, сравниваете ипотечные ставки, — модели FICO считают это как один запрос. Так что rate shopping вам не вредит.
Как не наплодить лишних
- Не подавайте заявки «на всякий случай»
- Не открывайте несколько карт за короткий срок
- Перед крупной заявкой держите паузу в новых запросах
Главное за 20 секунд
- Soft inquiry (в т.ч. проверка своего скора) не влияет на баллы
- Hard inquiry опускает скор на пару баллов на ~год
- Несколько заявок на один кредит за 2–6 недель = один запрос
- Проверять свой отчёт безопасно и нужно регулярно
Хотите бесплатный разбор вашего отчёта?
Посмотрим на ваш кредитный отчёт по всем трём бюро, честно скажем, с чем можно работать, и что это даст. Без обязательств.